วิธีเก็บเงิน 1 ล้านบาท: 5 เทคนิคการออมเงินที่ใช้ได้จริง 2025
การมีเงินออม 1 ล้านบาทอาจดูเป็นเป้าหมายที่ยิ่งใหญ่ แต่จริงๆ แล้วเป็นจุดหมายที่สามารถเข้าถึงได้ หากมีการวางแผน การใช้เทคนิคอย่างมีระบบ และใช้เครื่องมือจัดการทางการเงินให้เกิดประโยชน์สูงสุด เช่น Moneywise AI บทความนี้จะพาคุณผ่าน 5 เทคนิค พร้อมตารางเปรียบเทียบผลตอบแทน และแนะนำฟีเจอร์ช่วยออมอย่างชาญฉลาด
ทำไมการเก็บเงิน 1 ล้านบาทถึงสำคัญ?
- ก้าวแรกสู่อิสรภาพทางการเงิน
มีเงินก้อนแรกมาก็เป็นทางเลือกที่มากขึ้น อาจไม่จำเป็นต้องทนอยู่ในงานเดิม สามารถเริ่มธุรกิจ พักผ่อน หรือเรียนต่อได้อย่างอุ่นใจ - สร้างฐานทรัพย์สินเพื่อการเติบโต
เงินล้านแรกคือ “เงินต้น” สำหรับลงทุนในหุ้น อสังหาริมทรัพย์ หรือธุรกิจ ซึ่งจะช่วยให้เงินเติบโตทวีคูณในระยะยาว - เครื่องมือรับมือเหตุการณ์ไม่คาดฝัน
ไม่ว่าจะเป็นการกักตัว ค่าใช้จ่ายสุขภาพ หรือฉุกเฉินอื่นๆ การมีเงินก้อนสำรองจะช่วยให้การตัดสินใจเหล่านั้นไม่กระทบชีวิตประจำ
เทคนิคที่ 1: ตั้งเป้าหมายและวางแผนการเงินอย่างเป็นระบบ
| ขั้นตอน | รายละเอียด |
|---|---|
| เป้าหมาย | "เก็บเงิน 1 ล้านบาทภายใน 5 ปี" |
| คำนวณรายเดือน | 1,000,000 ÷ 60 = 16,667 บาท |
| แผนกระจายรายได้ | 50/30/20 หรือ ปรับเป็น 50/20/30 สำหรับเร่งเป้าหมาย |
เทคนิคเสริม: สร้างระบบออมอัตโนมัติ เช่น หักผ่านบัญชีธนาคาร หรือใช้แอปบันทึกรายรับรายจ่าย
แนะนำเครื่องมือ: Moneywise AI เครื่องมือจดบันทึกรายรับรายจ่าย เพียงพิมพ์แล้วส่ง ระบบจะแสดงค่าใช้จ่ายคงที่ (Fixed Cost) ล่วงหน้า 12 เดือน พร้อมฟีเจอร์เตือนเมื่อใช้เกินงบ และตั้งเป้าให้คุณตรงตามแผน
เทคนิคที่ 2: ลงทุนในกองทุนรวมเพื่อสร้างผลตอบแทน
กองทุนรวมเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนระยะยาวแต่ไม่มีเวลาคร่ำเคร่งศึกษาการลงทุนเอง
| ประเภทกองทุน | ผลตอบแทนเฉลี่ย (%) ต่อปี | เหมาะกับ | แหล่งอ้างอิง |
|---|---|---|---|
| หุ้นไทย/หุ้นต่างประเทศ | 8–12% | คนอายุไม่มากหาโอกาสเติบโตสูง | ประเมินทั่วไป |
| กองทุนตลาดเงิน | 1.7–2.0% | ผู้เริ่มต้นหรือพักเงินช่วงตลาดผันผวน | Krung Thai Bank, dime.co.th, wealthmagik.com |
| กองทุน RMF/SSF | ไม่คงที่ ต่อปี | ผู้ต้องการประหยัดภาษี | edge.co.th |
ผลตอบแทนกองทุนรวมที่โดดเด่นในปี 2024
- กองทุน LHESPORT‑D: +41.53%
- DAOL-PLAY: +41.52%
- K‑ICT: +37.42%
วิธีเลือกกองทุนที่เหมาะสม: ตรวจสอบ Fund Fact Sheet ผลย้อนหลังและค่าธรรมเนียม ใช้เว็บไซต์เช่น Finnomena เปรียบเทียบกราฟ NAV และคำแนะนำจากกูรู เลือกกองทุนที่มีดาว 5 ดวงจากแหล่งเชื่อถือ เช่น WealthMeUp
เทคนิคที่ 3: ลงทุนในพันธบัตรเพื่อความมั่นคง
พันธบัตรรัฐบาลเป็นทางเลือกที่มีความเสี่ยงต่ำ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างรายได้อย่างมั่นคง
- ผลตอบแทนเฉลี่ย 2.0–2.5% ต่อปี (พันธบัตรตลาดเงิน) dime.co.th
- ปลอดภัยสูง เพราะรัฐค้ำประกัน
- เริ่มลงทุนขั้นต่ำประมาณ 1,000 บาท ซื้อผ่านธนาคารหรือแอปฯ เช่น เป๋าตัง
เทคนิคที่ 4: ฝากประจำดอกเบี้ยสูง สร้างฐานเงินนิ่ง
การฝากประจำยังเป็นเครื่องมือออมเงินที่เหมาะกับผู้ที่ต้องการความปลอดภัย
| ธนาคาร | 3 เดือน (%) | 6 เดือน (%) | 12 เดือน (%) | 24 เดือน (%) |
|---|---|---|---|---|
| กรุงเทพ | 1.00 | 1.10 | 1.45 | — |
| กรุงไทย | 1.10 | 1.25 | 1.70 | 2.10 |
| กสิกรไทย | 1.05–1.10 | 1.20–1.25 | 1.60–1.70 | 2.15–2.25 |
| ไทยพาณิชย์ | 1.10 | 1.25 | 1.70 | 2.25 |
| ธ.อื่นๆ* | ประมาณ 1.50–2.10 | |||
* ตัวเลขจาก TNN Online ตุลาคม 2568 TNN Thailand, Bangkok Bank, Money Buffalo
เทคนิค Laddering ฝากประจำ: แบ่งเงินฝากเป็นช่วงเวลา 3, 6, 12, 24 เดือน เพื่อรักษาสภาพคล่องและรับดอกเบี้ยสูงในบางงวด
เทคนิคที่ 5: สร้างพอร์ตการลงทุนแบบกระจายความเสี่ยง
การกระจายพอร์ตคือหัวใจสำคัญของการลงทุนระยะยาว
| ประเภททรัพย์สิน | เปอร์เซ็นต์ของพอร์ต | คำอธิบาย |
|---|---|---|
| กองทุนรวมหุ้น | 40% | เพื่อผลตอบแทนระยะยาว 8–12% |
| พันธบัตร/ตลาดเงิน | 30% | สร้างความมั่นคง ผลตอบแทน 1.7–2.5% |
| ฝากประจำ | 20% | ให้ดอกเบี้ยแน่นอน 1–2.5% |
| เงินสดสำรอง | 10% | เก็บไว้ใช้ฉุกเฉินทันที |
จัดพอร์ตให้เหมาะสมตามอายุ: วัยเริ่มทำงานเสี่ยงสูงได้มาก ค่อยๆ ลดสัดส่วนความเสี่ยงเมื่ออายุมากขึ้น
ฟีเจอร์ Moneywise AI – ตัวช่วยตั้งแต่เริ่มต้น
Moneywise AI คือเครื่องมือจดบันทึกรายรับรายจ่ายที่ใช้งานง่ายที่สุด เพียงพิมพ์ข้อความ แล้วกดส่ง ระบบจะแยกหมวดหมู่และสรุปให้อัตโนมัติ
- บันทึกล่วงหน้าค่าใช้จ่ายคงที่ 12 เดือน (Fixed Cost)
- เตือนเมื่อใช้จ่ายเกินงบ
- ตั้งเป้ายอดออมรายเดือน/รายปีได้อย่างชัดเจน
- สรุปภาพรวมรายรับ‑รายจ่าย พร้อมกราฟวิเคราะห์
- เชื่อมต่อบัญชีธนาคารเพื่ออัพเดตอัตโนมัติ (ถ้ามี API)
วิธีเริ่มต้น: สมัครใช้งาน ฟรีหรือเสียค่าใช้จ่ายจิ๊บๆ จากนั้นเริ่มบันทึกอัตโนมัติ รับสรุปและปรับกลยุทธ์ทางการเงินได้ทันที
สรุป: เริ่มต้นอย่างมีแผน เพื่อถ่ายทอด "เงินล้านแรก"
- ตั้งเป้าหมายชัดเจน เช่น “เก็บให้ครบ 1 ล้านบาทภายใน 5 ปี”
- วางแผนและจัดสรรรายได้ ใช้หลัก 50/30/20 และแอปอย่าง Moneywise AI
- ลงทุนผสมผสาน กองทุนรวม หุ้น พันธบัตร และฝากประจำ
- เปรียบเทียบและปรับพอร์ตเป็นระยะ โดยดูผลตอบแทนอ้างอิงจาก SET, BOT, Morningstar
- ปรับกลยุทธ์ตามอายุและสถานการณ์ชีวิต
สุดท้ายแล้ว ความสำเร็จในการออมเงินล้านแรกอยู่ที่ "ความสม่ำเสมอ" และ "การติดตามผลเป็นประจำ" ใช้เครื่องมือที่เหมาะสม ใช้วินัย และรีวิวแผนทุกไตรมาส เพื่อให้คุณข้ามผ่านเป้าหมายนี้ได้สำเร็จ
ตัวอย่างการคำนวณจริง
- ค่าใช้จ่ายจำเป็น: 15,000 บาท (50%)
- ค่าใช้จ่ายส่วนตัว: 6,000 บาท (20%)
- การออมและลงทุน: 9,000 บาท (30%)
ด้วยการออม 9,000 บาท/เดือน จะเก็บเงิน 1 ล้านบาทได้ใน 9.3 ปี
เคสสตัดี: คุณนภา เก็บเงินล้านแรกใน 6 ปี
กลยุทธ์:
- ออมเงิน 12,000 บาท/เดือน (34% ของเงินเดือน)
- จัดสรร: กองทุนหุ้น 50%, พันธบัตร 30%, ฝากประจำ 20%
- ผลตอบแทนเฉลี่ย: 7.5% ต่อปี
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
A: หากออมเงิน 16,670 บาทต่อเดือน จะเก็บได้ 1 ล้านบาทใน 5 ปี หากออมเงิน 8,335 บาทต่อเดือน จะใช้เวลา 10 ปี
Q: เครื่องมือการลงทุนไหนดีที่สุดสำหรับการเก็บเงินล้านแรก?
A: แนะนำให้จัดสรร กองทุนรวมหุ้น 40%, พันธบัตร 30%, ฝากประจำ 20%, เงินสดฉุกเฉิน 10%
อ่านต่อ:
แหล่งข้อมูลอ้างอิง:
ดาวน์โหลดแอพฟรี Money Wise วันนี้
เริ่มต้นการจัดการการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ ดาวน์โหลดฟรี พร้อมใช้งานทันที
ดาวน์โหลดฟรีได้ที่:
